Jaký typ finančního odborníka byste si měli pro svou situaci najmout?

Zatímco „finanční poradce“ je zdrojem, pokud jde o finanční plánování a pravidelnou pomoc s finančními scénáři, můžete mít větší užitek z využití finančních odborníků pro vaši konkrétní finanční situaci.

Navíc pojem „finanční poradce“ ve skutečnosti nic neznamená – do značné míry se každý může nazývat finančním poradcem.

Ale co pro sebe potřebujete? Potřebujete finančního plánovače, obchodníka s cennými papíry, investičního poradce, účetního, trenéra peněz?

Komplexní finanční plánování
Máte zaveden dlouhodobý finanční plán? To znamená, že jste již udělali chytrá rozhodnutí ohledně důchodu, pojištění, plánování nemovitostí, daní, vysoké školy, vašeho domova a dalších?

Jinými slovy, některá z nejdůležitějších finančních rozhodnutí vašeho života.

Komplexní finanční plánování zvládne většinu vašich finančních potřeb při vytváření dlouhodobého finančního plánu. Lidé, kteří to dělají, jsou často CFP (Certified Financial Planners).

Jsou dobře vyškoleni v široké škále finančních témat a scénářů a pracují se svými klienty na vytváření finančních plánů.

Pokud jde o komplexní finanční plány, podle průzkumu finančního plánování domácností z roku 2012, který provedla Rada certifikovaných finančních plánovačů, „celkově dnes jen asi třetina (31%) osob s rozhodovací pravomocí uvádí, že takový plán kdy sestavila. . “

Tento typ finančního plánovače začíná tam, kde jste finančně, a pracuje s vámi na vypracování plánu pro dosažení vašich finančních cílů. Mezi vaše cíle patří mimo jiné:

Odchod do důchodu
Úspory pro vysokou školu vašich dětí
Koupě domu
Pojistné potřeby
Investice
Práce s finančním plánovačem často znamená několik zakázek rozložených na několik měsíců. Pokud potřebujete odpovědět jen na několik otázek, může vám pomoci finanční plánovač, ale to je méně časté.

Ujistěte se, že finanční plánovač, který si vyberete, je pouze poplatek a fiduciární. To znamená, že poradce nevydělává peníze z provizí a má na mysli váš nejlepší zájem.

Vystoupení z dluhů a peněžních návyků
Pro kohokoli, kdo potřebuje pomoc s dluhem, spíše než sestavení dlouhodobého finančního plánu, je AFC (Akreditovaný finanční poradce) skvělou volbou.

AFC jsou podobné CFP. Velkým rozdílem je, že CFP jsou technické a mají hluboké finanční znalosti. AFC mají široké finanční znalosti, ale jsou také vyškoleni v oblasti finančního poradenství a vzdělávání.

Pomáhají lidem pracovat na mentální stránce správy peněz a zbavování se dluhů. To zahrnuje především pomoc lidem změnit finanční návyky, díky nimž se dostali do špatné finanční situace.

Účetnictví a daně
Pokud potřebujete pomoc konkrétně související s daněmi nebo otázkami obchodního účetnictví, není pochyb o tom, že CPA (certifikovaný veřejný účet) je vaší běžnou osobou.

CPA ukládají daně, zodpovídají otázky související s daněmi a pomáhají podnikům s účetnictvím nebo vedením účetnictví. Jsou velmi technické a mají hluboké znalosti v oblasti účetnictví a daní.

Tom Gisler, CPA ve společnosti Clifton Larson Allen, říká: „Většina lidí si myslí, že účetní jsou křupači čísel, kteří jen sedí u svých počítačů a celý den se dívají na tabulky.“

Tento stereotyp prostě není pravdivý. Kromě výše zmíněných služeb poskytují CPA mnoho dalších služeb, včetně:

Výplatní páska
Školení Quickbooks
Výkazy DPH
Podnikové poradenství
Daňové přiznání k nemovitosti
CPA mohou také zpracovávat interakce s IRS, pokud jste auditováni.

Složité daňové situace
Daňový právník je někdo, kdo má daňové právo. Umí zvládnout podrobnosti a daňové důsledky plánování nemovitostí, darování, důvěry a dalších daňových struktur, aby pomohly jednotlivcům vyhnout se nadměrnému placení daní.

Možná se divíte, jak se to liší od CPA. Většina CPA nemá hluboké znalosti výše uvedených daňových struktur a mnoha scénářů, pro které jsou nejlépe využity.

Daňový právník vám může pomoci s problémy po tom, ale stejně jako většina problémů je nejlepší, když je můžete využít, než se problémy začnou objevovat.

Pouze daňová příprava
Pokud potřebujete někoho pomoci s přípravou daňového přiznání, určitě to udělá EA nebo registrovaný agent. EA musí složit zkoušku vydanou IRS.

EA se starají o přípravu daní a daně z nemovitostí. Pokud nepotřebujete služby nabízené CPA, jako je účetnictví, vedení účetnictví a někdo, kdo odpovídá na související otázky, EA vám může ušetřit peníze.

V mnoha případech možná zjistíte, že své daně si můžete snadno podat sami. Některé služby, jako je TurboTax Live, vám navíc umožňují připojení k CPA nebo EA pro návrat online.

Investiční plánování a poradenství
Pokud potřebujete pomoc s maximalizací investic nebo portfolia, je CFA (Chartered Financial Analyst) tou pravou osobou pro tuto práci.

CFA spolupracují s velkými společnostmi a nadacemi na řízení jejich investic. Pracují také s jednotlivci s vysokým čistým jměním. Pokud máte na svém zprostředkovatelském účtu pouze 10 000 $, není pravděpodobné, že by platba za CFA přinesla mnoho výhod.

Pro ty, kteří mají více investovaných peněz nebo složitější investice, může pomoci CFA.

Závěrečné myšlenky
V tomto článku jsme prošli šesti různými typy finančních odborníků a vysvětlíme, proč je možná budete chtít použít. Pokud používáte univerzálního finančního poradce, mohl by vás v pravý čas odkázat na někoho s hlubšími znalostmi.

Pokud však ne, budete vyzbrojeni potřebnými informacemi a porozuměním, koho si vybrat pro svůj jedinečný finanční scénář.