Trh s bydlením se ochlazuje, protože sazby hypoték a ceny děsí kupující

Je léto, které ochladilo trh s bydlením.

Trh s bydlením se ochlazuje, protože sazby hypoték a ceny děsí kupující
Trh s bydlením se ochlazuje, protože sazby hypoték a ceny děsí kupující

Rostoucí sazby hypoték se spojily s již tak vysokými cenami domů, aby odradily potenciální kupce. Žádosti o hypotéky prudce poklesly. Prodeje dříve obývaných domů klesaly po dobu pěti měsíců v řadě, což je obecně nejrušnější období roku v oblasti nemovitostí.

Sazba u hypotéky na 30 let byla minulý týden v průměru kolem 5,51 %, podle kupce hypotéky Freddieho Maca; před rokem se blížila 2,88 %. Zvýšení sazeb ponechává kupujícím některé nevítané možnosti: zaplatit stovky dolarů více za hypotéku, koupit si menší dům nebo se rozhodnout bydlet v méně žádoucí čtvrti, nebo opustit trh, alespoň dokud sazby neklesnou.

Všechny signály směřují k tomu, že Federální rezervní systém bude pokračovat ve zvyšování úrokových sazeb v boji proti inflaci, což slibuje malou úlevu pro potenciální kupce alespoň po zbytek roku.

Kyle Tomcak, 39, hledal dům v ceně kolem 450 000 dolarů na podporu svých tchánů. Tomčák a jeho žena dražili každý dům, který navštívili, bez ohledu na to, zda se do něj zamilovali nebo ne.

Tomcak, projektový manažer pro komerční malířskou společnost z Aurory v Coloradu, řekl, že jeho hledání je čím dál tím více deprimující, protože nejenže prohrál s investory, kteří měli hotovostní nabídky o 100 000 dolarů nad požadovanou cenu, ale také když sazby hypoték začaly stoupat.

Tomčák doufal, že zablokuje měsíční splátku hypotéky ve výši 2 350 dolarů. Vyšší sazby znamenaly, že bude muset změnit své hledání. Jeho hypoteční poradce doporučil snížit maximální cenu, kterou zaplatí za dům, nejprve na 300 000 USD a poté na 200 000 USD.

„Vaše kupní síla je najednou menší… i když jsou vaše platby stejné,“ řekl Tomčák, který se stáhl z hledání bydlení.

 Údaje, které agentuře The Associated Press poskytla realitní společnost Redfin, ukazují, kolik domova by kupující mohl získat s měsíční splátkou hypotéky 2 000 $. Například v Providence na Rhode Islandu si průměrný kupující před rokem mohl koupit dům o rozloze 4 900 čtverečních stop za splátku hypotéky této velikosti. Nyní tato částka dostane kupujícího pouze dům o rozloze 2 200 čtverečních stop.

V Seattlu, na žhavějším trhu s bydlením, by platba 2 000 $ měsíčně touto dobou v loňském roce získala kupce skromný dům o rozloze 1 300 čtverečních stop. Takový druh platby by jim nyní přinesl pouze byt o rozloze 950 čtverečních stop.

„Jednoduše řečeno, lidé si nemohou dovolit stejný domov, jaký mohli mít před rokem,“ řekl Daryl Fairweather, ekonom společnosti Redfin.

Kromě toho, že nutí potenciální vlastníky domů, aby přehodnotili své hledání, nutí rostoucí sazby také rostoucí počet kupujících, kteří uzavřeli dohodu o domě, aby ustoupili. Přibližně 60 000 obchodů na nákup domů v červnu neuspělo, což podle Redfinu představuje téměř 15 % všech domů, které byly minulý měsíc uzavřeny smlouvou. To je nárůst z 12,7 % v květnu a 11,2 % před rokem.

Po více než deset let byli potenciální kupci domů ochotni snášet rostoucí ceny domů, protože náklady na hypotéku byly na historických minimech. Průměrná hypoteční sazba u hypotéky s fixní sazbou na 30 let většinou zůstala pod 4,5 % po většinu posledního desetiletí, podle údajů Federální rezervní banky St. Louis.

Společnost zabývající se finančními údaji Black Knight odhaduje, že nárůst hypotečních sazeb zvýšil měsíční splátku typického dlužníka od začátku roku o 44 %. Od začátku pandemie se průměrná splátka hypotéky zdvojnásobila na více než 2 100 USD.

Většinu bolesti pociťují na dně trhu: první kupec domů, který má často nejmenší množství peněz na zálohu a snaží se, aby měsíční splátka fungovala pro jejich rozpočet. Prodej domů s cenou pod 250 000 USD v červnu klesl o více než 30 %.

Pro ty, kteří si mohou dovolit koupit dům i s vyššími sazbami hypoték, má zpomalení trhu s bydlením výhodu – více možností. Jak domy dostávají méně nabídek, mají tendenci setrvat na trhu déle. Počet domů na prodej, který od jara roste z ultra nízkých úrovní, se podle Realtor.com zvýšil o 18,7 % oproti předchozímu roku .

Trh se dramaticky změnil i pro prodejce.

Raymond Martin a jeho manželka na začátku května nabídli svůj dům v Austinu v Texasu k prodeji za 1,1 milionu dolarů. Usoudili, že prodej domu se čtyřmi ložnicemi a třemi koupelnami bude „procházka v parku“.

Pár měl důvod k optimismu. Ještě letos na jaře nebylo neobvyklé, že prodejci obdrželi několik konkurenčních nabídek během několika hodin od uvedení svého domu na burzu, nebo že někteří kupující souhlasili s tím, že zaplatí mnohem vyšší cenu, než je požadovaná cena, a přitom se vzdají svého práva na domovní prohlídku – to vše je porazit. konkurenčních uchazečů. Byl to do značné míry trh prodejců.

Místo toho Martinovi ještě nedostali jedinou nabídku a snížili požadovanou cenu na 899 000 dolarů. Raymond Martin, 51, poznamenal, že krátce před uvedením svého domu v Austinu soused prodal jejich dům podobné velikosti za 100 000 dolarů nad požadovanou cenu 1 milion dolarů.

Pár žije v novém domově na Floridě a trpělivě se snaží prodat nemovitost v Austinu. „Je jasné, že trh se trochu zastavil,“ řekl.

Historicky je období od konce jara do začátku léta v USA vrcholem sezóny nákupů domů, ale existuje několik známek toho, že kupující odradili.

Počet Američanů, kteří žádají o hypotéku, se oproti minulému roku výrazně snížil. Týdenní žádosti o hypotéky sledované Asociací hypotečních bankéřů klesly zhruba o 50 % oproti předchozímu roku. Pokles žádostí o hypotéky by mohl signalizovat zpomalení budoucí aktivity v oblasti nákupu domů, protože potenciální kupci nemovitostí nežádají o hypotéku, pokud se neusadili na konkrétním domě nebo bytě.

Joe Luca, realitní makléř a bývalý prezident Asociace realitních kanceláří Rhode Island, řekl, že kupující musí upřesnit své hledání, spokojit se s menšími domy nebo si vybrat čtvrť dále od centra města.

„Lidé možná chtějí koupit dům v opravdu pěkném městě v nejlepší části tohoto města. Sazby jdou nahoru, takže si to nemohou dovolit, takže musí přehodnotit, co budou kupovat,“ řekl.